Crédito y deudas – Cómo usar el crédito a tu favor y liberarte de lo que te pesa I Guía Finyana
El crédito puede ser una herramienta poderosa o una carga pesada, dependiendo de cómo lo uses. Muchas personas creen que tener deudas es malo, pero en realidad, todo depende de cómo se gestionen. En este artículo exploramos cómo funciona el crédito, cómo salir de deudas y cómo usar el sistema a tu favor.
¿Qué es el crédito?
El crédito es dinero que te presta una institución (como un banco) con la promesa de que lo devolverás con intereses. Es una herramienta común: tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecas, financiamiento educativo, etc.
Bien usado, el crédito:
✅ Te permite acceder a bienes o servicios sin tener todo el dinero hoy.
✅ Ayuda a construir un historial financiero positivo.
✅ Puede apoyar tus metas (como emprender o estudiar).
¿Cuándo una deuda es “buena” o “mala”?
Deuda buena: te ayuda a generar valor (ej. préstamo para estudiar, invertir o comprar un bien que se aprecia).
Deuda mala: se usa para consumo inmediato sin retorno (ej. financiar ropa, viajes, comida).
Más allá de la clasificación, lo importante es que puedas pagarla sin que afecte tu salud financiera.
Cómo evaluar tu situación de deuda
✅ Haz una lista con:
✅ A quién le debes
✅ Cuánto debes
✅ Cuánto pagas cada mes
✅ Tasa de interés
Esto te dará un panorama real de tu situación y te ayudará a priorizar pagos.
¿Cómo salir de deudas?
Organiza tus deudas por prioridad
Puedes usar el método “bola de nieve” (pagar la más pequeña primero) o “avalancha” (pagar la más costosa primero).
Corta gastos innecesarios
Temporariamente, reduce gastos para liberar dinero y acelerar los pagos.
Negocia o consolida
Pregunta por refinanciamientos, tasas más bajas o planes más flexibles.
Evita más crédito hasta estabilizarte
No saques nuevas deudas mientras estás saliendo de otras.
Cómo usar el crédito de forma inteligente
No uses más del 30% del límite de tu tarjeta
Esto ayuda a mantener un buen puntaje crediticio.
Paga a tiempo (o antes de la fecha de corte)
Evita intereses y cargos por demora.
Consulta tu historial crediticio (Buró de Crédito o equivalente)
Conocer tu puntuación te ayuda a mejorarla.
Compara antes de tomar un crédito
No todos los productos son iguales: revisa tasas, comisiones y condiciones.
Herramientas para manejar el crédito
✅ Apps de seguimiento de tarjetas
✅ Alertas de pago automático
✅ Asesores financieros digitales gratuitos
✅ Reportes de buró de crédito anuales
Mitos comunes sobre el crédito
“Tener tarjeta es malo”: Falso. Usada con inteligencia, es útil.
“Solo los ricos pueden tener buen crédito”: Falso. Cualquiera puede construirlo con disciplina.
“Mejor pagar todo en efectivo”: Depende. El crédito bien manejado puede darte beneficios (puntos, historial, protección).
Señales de que una deuda se está saliendo de control
Usas una tarjeta para pagar otra.
No puedes hacer ni el pago mínimo.
Dejas de cubrir gastos esenciales.
Te causa ansiedad o pérdida de sueño.
Si esto te sucede, busca apoyo. Hay programas de educación financiera, consolidación o ayuda profesional.
